Быстрый кредит наличными с разоряющим штрафом

Комиссия за просрочку займа в некоторых микрофинансовых организациях доходит до пяти тысяч процентов годовых!

Не стать рабом

На трубе теплотрассы, проходящей по проспекту Химиков в областном центре, недавно появилась надпись: «Взял кредит – стал рабом!». Актуальная мысль. Действительно, закредитованность населения пересекла опасную черту. По последним данным, в Кузбассе жители должны банкам 201,3 миллиарда рублей. И это при том, что в нынешнем году темпы роста кредитования населения несколько снизились: с начала года они упали с 24,3% до 18%. Причина – ужесточение банками требований к заемщикам и замедление темпов роста доходов граждан. Однако просроченная задолженность кузбассовцев выросла по сравнению с аналогичным периодом прошлого года более чем в полтора раза и составила 13,5 миллиарда рублей.

Остановить дальнейшее сваливание населения в долговую яму призван новый федеральный закон №353 «О потребительском кредите (займе)», который должен улучшить правовое регулирование в финансовой сфере. С одним уточнением: вступивший в силу с 1 июля 2014 года закон касается кредитных договоров, заключенных только после 1 июля. А главная «фишка» в нём – «период охлаждения». Это тот срок (как правило, 14-30 дней), в течение которого заёмщик имеет законное право одуматься и вернуть всю сумму кредита без серьёзных последствий для себя. Также закон обязывает кредитные организации указывать полную стоимость заимствований на первой странице договора. Изменен и порядок начисления пеней и штрафов, устанавливается фиксированный размер неустойки, который не должен быть больше 20% годовых. Следует заметить, что нормативный акт касается не только банков, но и микрофинансовых организаций, и потребительских кооперативов. Но если банки поубавили «завлекательный» пыл, о потребительских кооперативах в последние три года мало слышно, то микрофинансовые организации (МФО) забили своей рекламой весь интернет. Предложения услуг от них поступают самые разнообразные и заманчивые. Большинство МФО готовы одолжить деньги без справок о зарплате, поручителей, в максимально короткие сроки – на банковскую карточку либо электронный кошелёк. Встречаются организации, которые не обращают внимания на то, трудоустроен ли заёмщик официально, какова его кредитная история. Все риски компенсируются получаемой с заёмщиков прибылью. Образуется же она за счёт высоких процентных ставок, которые колеблются в пределах от 0,3% до 2% в день.

— В мае срочно потребовались деньги до зарплаты, — рассказывает кемеровчанин Виктор С. – В интернете увидел объявление от федеральной микрофинансовой организации «Домашние деньги». Позвонил по телефону «горячей линии», попросил в долг десять тысяч рублей. После ответов на вопросы специалиста мне сообщили, что оперативно рассмотрят заявку. Затем был звонок из службы безопасности, а ещё через какое-то время пришла смс, в которой говорилось, что микрокредит одобрен.

Однако на этом процесс получения денег не закончился. Через несколько дней позвонил кемеровский представитель и предложил подписать документы. Встреча произошла на квартире заёмщика.

— Я подписал договор, получил на руки пластиковую карту с пин-кодом и график погашения платежей, — продолжает рассказ клиент МФО «Домашние деньги». — В итоге получилось, что, взяв десять тысяч рублей, я должен буду отдать к середине ноября семнадцать тысяч. Сейчас еженедельно вношу по семьсот рублей…

Премия за риск?

Начальник управления по ценным бумагам и страховому рынку администрации Кемеровской области Нэлли Малютина вносит необходимые пояснения по поводу деятельности микрофинансовых организаций в Кузбассе.

— Согласно данным Государственного реестра микрофинансовых организаций, автоломбард на мичуринском проспекте представленного на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации, в настоящее время на территории Кемеровской области осуществляют свою деятельность 82 микрофинансовые организации, — говорит Нэлли Анатольевна. – При этом с 2012 года решением ЦБ РФ за неоднократные нарушения требований федерального закона №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» из государственного реестра исключены 18 микрофинансовых организаций.

Отвечая на вопрос о том, почему из всех кредитных организаций именно МФО на рынке вырвались вперед, начальник управления пояснила, что микрофинансовые организации в отличие от банков предлагают более лояльные условия получения займов, предъявляют низкие требования к заемщикам, требуют минимальный пакет документов. В короткие сроки они принимают решение о предоставлении займа без проведения оценки платежеспособности клиента и без учета его кредитной истории. В связи с этим и компенсировать свои риски они вынуждены за счет установления высоких процентных ставок по займам. Ещё одно отличие заключается в том, что банки имеют систему обязательного страхования вкладов физических лиц. У микрофинансовых же организаций нет каких-либо гарантий возврата привлеченных ими денежных средств. МФО не обязана страховать свои риски, а значит, в случае банкротства она не сможет вернуть вкладчикам деньги.

Каким же видится выход из сложившейся непростой ситуации? С одной стороны, банки ужесточают требования и ограничивают кредитование, те же, кто спокойно раздаёт деньги, «душат» астрономическими процентами, а на законную зарплату купить многие вещи невозможно. Волей-неволей попадёшь в финансовый капкан… В любой ситуации, советует Нэлли Малютина, каждому заемщику надо помнить, что в случае ухудшения финансового состояния следует сразу обращаться в банк. При этом требуется предоставить справки, подтверждающие, что заемщик действительно не может в полном размере платить за кредит. Нужно просить банк предоставить отсрочку или уменьшить ежемесячный платеж или увеличить срок кредитования.

— Только надо сразу обращаться в банк, нельзя от него прятаться, — подчеркивает Нэлли Анатольевна. — И главное — продолжать платить хоть какую-то часть долга. Как правило, банки не любят работать с заемщиками, у которых уже образовалась большая задолженность. Возможно, не угодить в долговую яму поможет и другой федеральный законопроект, находящийся с 2011 года в Госдуме – «О банкротстве физических лиц». Но его рассмотрение депутаты постоянно переносят…

Оставить комментарий

Комментарии: 1
  • #1

    Семен (Понедельник, 12 Октябрь 2015 16:55)

    Спасибо, что рассказали о подводных камнях. В ближайшее время нужно будет воспользоваться услугами автоломбарда в юзао округе, т.к. сам здесь проживаю на ленинском проспекте.